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금융상품에대하여 공부하고투자하자! 원리금 수취권의 이해3 

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p2p펀딩 플렛폼투자는 담보권투자인가? 채권투자인가?(원리금수취권의 이해2)  

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저당담보증권(MBS)의 종류

 

 

이체증권(MPTS  Mortgage Pass-Through Securities)

① 지분형MBS로 차입자가 지불하는 부채서비스액이 저당관리비용을 공제하고 바로 투자자에게 지불되는 것이다.

② 원리금 수취권과 저당권을 투자자가 보유하며, 수익률은 높으나 위험도 투자자가 보유한다.

③ 매월단위로 투자자에게 원리금이 이체되며 초과담보가 필요없다.

 

 

저당채권(MBB  Mortgage-Backed Bond)

① 채권형MBS로 발행자의 만기전 변제에 대비하기 위한 콜방어가 가능하다.

② 원리금 수취권과 저당권을 발행권자가 보유하며, 수익률은 낮으나 위험이적다.

③ 투자자들은 6개월 단위로 원금과 이자를 지불받으며, 초과담보 규정은 없다.

 

 

저당직불채권(MPTB  Mortgage Pass-Through Bond)

① 혼합형 MBS로 발행기관이 저당권을 보유하고 투자자는 원리금수취권을 보유 하므로 위험부담도 투자자가 부담한다.

② MBB보다 적은 초과담보가 필요하다

 

 

담보저당채권(CMO  Collateralized Mortgage Obligations)

① 혼합형 MBS로 발행기관이 저당권을 보유하고 투자자는 원리금수취권을 보유 하므로 위험부담도 투자자가 부담한다.

② 장기투자자들이 원하는 콜방어를 실현시킬 수 있다.

③ 우리나라는 대부분이 담보저당채권(CMO)이다.

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투자 예상수익률은 어떻게 되나요? 

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안녕하세요. 

에이치엔펀딩의 투자수익률은 연18% +@의 매매차익 수익(약12%~50%)입니다. 투자상품에 따라 투자 예상수익률이 다르므로 투자 전에 반드시 확인하시기 바랍니다.

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에이치엔펀딩에 투자하면 원금보장이 되나요? 

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안녕하세요.

원칙적으로 보장되지 않습니다. (원금을 보장한다는 문구의 사용은 “유사수신행위의 규제에 관한 법률”위반) 그래서 가급적 분산투자 하시기를 권장해 드립니다.

다만 에이치엔펀딩은 먼저, 투자단계에서 투자 부동산에 대한 정확한 권리분석과 담보가치 하락 시 잔존가치 측정(RVP, 잔존가치예측) 등 체계적인 시스템으로 투자안내를 도와드립니다.

다음으로 ① NPL 매각에 의한 투자자 보호, ② 직접 경매진행을 통한 투자자 보호 시스템이 구축되어 안전합니다.

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투자기간은 얼마나 되나요? 

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에이치엔펀딩은 프로젝트에따라 3~24개월까지 다양하게 있습니다. 다만 12개월 내외로 회수할 수 있는 물건위주로 투자진행을 합니다. 

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수익금(이자수익) 지급일과 원금상환일은 언제인가요? 

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수익금은 매달 지정일에 지급하며 법원경매에 의한 NPL채권정리 시점에 원금은 배당에 의해 상환받고 매매차익수익은 매매시 지급합니다.

단 수익금(이자수익) 지정일이 공휴일이면 지정 전일에 지급하여 드립니다.

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최소 투자금액과 최대 투자금액은 어떻게 되나요? 

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최소 투자 금액은 10만원 부터입니다. 

10만원 단위로 가능합니다.

최대 투자 금액은 펀딩 모집 최대 금액을 넘을 수 는 없습니다.

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수익금(이자소득)에 적용되는 세율은 몇%인가요? 

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1. 일반투자자

이자소득은 비영업대금에 대한 소득세율로 소득세법 제 16조 제 1항 제 11이 적용되어 27.5%

(비영업대금의 이익25%+지방소득세2.5%)의 세율이 적용됩니다. 

참고 : 투자고객의 연간 금융소득(이자소득액과 배당소득액)이 2천만원 이하인 경우에는 종합소득과세표준에 합산되지 않습니다.

세금은 수익금 지급시에 원천징수되어 지정계좌로 지급됩니다.

 

2. 대부업 등록을 한 개인, 법인

원천징수 없이 수익금을 지급 받을 수 있습니다.

사업 소득세가 적용되어 기타의 수익을 합산한 대부업 총 수익 금액에 따라 차등 적용된 세금을 직접 납부하시면 됩니다.

단, 당사에서는 대부업등록증 확인 절차를 거칩니다.

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플러스 수익 투자상품은 어떤것이있는가요? 

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플러스 투자수익이 설정되어있는 투자상품은 대위변제 투자상품과 npl 투자상품 만 플러스수익이 가능한 상품입니다.

담보대출과 포토폴리오 담보대출 투자상품은 고정수익형 투자상품으로 플러스 수익이 적용되지않습니다. 

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투자 신청에 대한 취소나 철회가 가능한가요? 

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투자신청 이후 투자모집마감전에는 취소가 가능하나 투자모집후 투자시작이후는 취소나 철회를 할 수 없습니다. 

다만 투자신청 후 30분 이내에 투자확인 인증문자를 회신하지 않을 경우 투자신청이 취소될 수는 있습니다.

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질권 기관 투자자 보다 플렛폼 투자자가 배당순위가 밀리는 것이 아닌가요? 

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배당순위는 질권 투자자와 동일하며 직접 질권투자 참여도 가능합니다. 그러나 수익율은 연7%~12%로 플렛폼 투자 수익률보다는 낮게 적용되십니다. 플렛폼 투자는 물건에 대한 직접 투자가 아님을 아셔야 합니다. 

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투자시 별도 수수료가 발생하나요? 

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투자시 별도의 수수료는 없습니다.

다만 플랫폼사용료로 투자금액의 년 1%가 이용료로 매월 이자지급시 차감되어 입금됨을  알려드립니다.

예) 일반투자자 - 100만원 투자시 월이자 수익금 10,470원(한달기준)

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투자상품 중 근저당권이 없는 것은 무엇인가요? 

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담보권에는 매출채권, 유가증권, 동산, 부동산 등 다양한 담보권이 있습니다. 근저당권만이 담보권이 아니며 HN펀딩은 채권을 확보할수있는 담보권을 확보하여 투자금을 보전합니다. 

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부동산 경매 크라우드펀딩이 뭔가요?  

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크라우드펀딩은 웹사이트나 다른 온라인 도구를 통해

여러 사람으로부터 투자, 대출, 기부, 후원 등을 목적으로 기금을 모아서 프로젝트를 진행하는 투자 방식입니다.

부동산 NPL 크라우드펀딩은 NPL투자를 하고 싶으나 전문적인 지식이 없는 일반 투자자들과

부동산 NPL 전문기업 에이치엔펀딩을 연결하여 투자자들에게 시중 금융상품에 비해 더 높은 수익률을 올릴 수 있도록 하는 새로운 패러다임의 직거래방식 금융 서비스(P2P)금융상품입니다.

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P2P펀딩사는 펀딩사나 관련회사에 투자를 하면 안된다는 금감원의 가이드가 있습니다. 그럼 HN펀딩이 직접 투자한다는 것은 가이드 위반이 아닌가요? 

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이 부분이 투자자분들께서 헷갈려 하시는 부분인데요~ HN펀딩은 플렛폼사-HN펀딩플렛폼(주), 연계대부사-HN펀딩대부(주), 추심사-HN엔피엘대부(주) 이렇게 3개 계열사를 통해 투자자금을 운용하고 있으며 가이드는 이 3개사에 직접투자를 하는 상품을 모집하면 안된다는 뜻으로 펀딩상품은 대출신청자에게 대출을 하는 투자상품으로 투자자는 HN펀딩이나 관련사에 직접 투자하는 것이 아닙니다. NPL이나 대위변제 투자상품도 HN펀딩 관련사에 투자를 하는 것이 아니고 HN엔피엘은 대출자를 대위하여 대위변제를 하는것으로 투자자는 차주에게 투자를 하는 것입니다. 

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